نسخه چاپی
ارسال به دوستان
سيف: سياست هاي برون رفت غير تورمي از رکود/ توصیه به بانکها
رئیس کل بانک مرکزی در نشستی با مدیران عامل واعضاء هیات مدیره بانکها،
نقش بانکها را در برون رفت غیر تورمی از رکود اقتصادی تشریح کرد.
گزارش انتخاب، ولی‌اله سیف، با اشاره به برگزاری جلسات فشرده تیم اقتصادی دولت برای تدوین بسته سیاستی برون رفت غیرتورمی از رکود گفت: با تبادل نظر اعضای تیم اقتصادی ، سرانجام نسخه برون رفت از رکود ، نهایی و به دولت ارائه شده است.
سیف، موارد مطرح شده در این نسخه را در سه گروه طبقه بندی کرد و افزود: دسته اول ، شامل مواردی است که هر یک از دستگاه‌ها ، بدون نیاز به تصویب در هیئت دولت ملزم به رعایت آن هستند و نیازی به تصویب در دولت ندارند.
دسته دوم مواردی هستند که نیاز به تصویب در هیئت دولت دارد و دسته سوم مستلزم تصویب در مجلس است.
وی با اشاره به اینکه هدفگذاری تورم برای سال جاری حداکثر 25 درصد خواهد بود ، اظهار داشت : بر اساس این هدفگذاری، برآورد ما از حجم نقدینگی که در شرایط عادی می‌تواند به صورت تسهیلات از طریق سیستم بانکی تزریق شود ، 240هزار میلیارد تومان است که در دو بخش قابل ارائه است. نیمی از این تسهیلات قابل عرضه با هدف حفظ وضع موجود و برای تامین سرمایه در گردش بنگاههای اقتصادی که در سررسید ، تصفیه و مجدداً به همان بنگاهها پرداخت می شود ، و نیم دیگر می‌تواند تزریق جدید و شامل افزایش تسهیلات باشد.
رئیس کل بانک مرکزی، درباره راهکارهای افزایش توان تسهیلات دهی بانک ها که مبتنی بر استفاده از منابع پرقدرت بانک مرکزی نیز نباشد ، گفت: چند راهکار وجود دارد:یکی افزایش سرمایه بانکهاست که در مورد بانک‌های دولتی، خود دولت باید اقدامات لازم را انجام دهد و بانک‌های خصوصی نیز توسط بانک مرکزی باید راهبری و جهت‌دهی شوند.
وی راهکار دیگر حداکثر‌سازی توان تسهیلات دهی را واگذاری بنگاههای اقتصادی دانست و گفت : در حال حاضر شاهد افراط برخی از بانکها در بنگاه داری هستیم که به هیچ وجه قابل قبول نیست . البته در مواردی این امر به دلیل واگذاری شرکت‌های دولتی در ازای بدهی‌های دولت به بانکها بوده است . برای حل این مشکل نیز ضرورت دارد بانکها با برنامه ریزی دقیق و به نحو مناسب حداکثر در سه سال به حد نصاب قابل قبول برسند . این فرصت بنابر شرایط بازار سرمایه و همچنین امکان اعمال وقت کافی توسط بانکها در فروش بنگاههای مذکور و یا سهام مورد نظر است.
رئیس شورای پول و اعتبار، فروش املاک و مستغلات مازاد را راهکار دیگر معرفی کرد و بیان داشت: در این خصوص نیز باید برنامه‌ریزی مناسبی انجام شود تا حداکثر در 5 سال املاک و مستغلات مازاد بر حد نصاب مجاز را واگذار کنند.
سیف با اشاره به اهمیت تعیین تکلیف و وصول مطالبات غیر جاری در بانکها به منظور افزایش توان تسهیلات دهی افزود: خوشبختانه در شرایط حاضر نوع نگاه به مطالبات غیر جاری در بانکها کاملاً منطقی و منطبق بر واقعیت ها تغییر کرده است و ضمن خارج شدن آن از دستور جلسه ستاد مبارزه با مفاسد اقتصادی ، مسئولیت پیگیری آن با همکاری مثبت مسئولان قضایی به بانک مرکزی سپرده شده است.
بدیهی است برخی از این اقلام ناشی از سوء جریان خاصی نبوده و بنابر شرایط تحریم یا نوسانات نرخ ارز حادث شده است که اگر بانکها در موردآنها به این نتیجه برسند که عدم تصفیه در سررسید تعمدی نبوده است و با مساعدت بانک می توانند مجدداً فعالیت مثبت خود را ادامه دهند ، به منظور احیای مجدد توان تولیدی واحد مذکور و خروج کشور از شرایط رکودی به این گونه واحدها مساعدت و برای استمهال بر اساس ضوابط مربوطه اقدام کنند.
بدیهی است در صورتی که مواردی ناشی از سوء جریان تخلف وجود داشته باشد ، حتماً برخورد قانونی لازم به عمل خواهد آمد.
انتظار دارم بانکها نهایت سعی وتلاش خود را به منظور تصفیه و تعیین تکلیف این اقلام بکارگیرند .
سیف اظهار داشت : بدیهی است بانک مرکزی با دقت فعالیت های بانک در این مورد را زیر نظر دارد و در صورت لزوم اقدامات لازم را جهت اطمینان از روند مثبت شرایط انجام خواهد داد .
* نظام بانکی کارا ؛ موتور محرکه خروج از رکود
سیف، موتور محرکه خروج از رکود را نظام بانکی کارا برشمرد و گفت: نظام تامین مالی کشور در حال حاضر ، عمدتاً بانک محور است.
یکی از مشکلات این بوده است که بخش‌های مختلف، بدون در نظر گرفتن هیچ محدودیت و ضابطه‌ای از نظام بانکی، برای دریافت تسهیلات فشار می‌آورند که درست نیست.
بانکها باید شرایط شرکت‌ها را بررسی کنند که این شرکت چه ویژگی‌ها و توان مالی دارند ، میزان آورده سرمایه سهامداران چقدر است و بعد از بررسی های لازم تصمیم‌گیری کنند.
وی با تاکید مجدد بر اهمیت و ضرورت رعایت دستورالعملها و ضوابط سیاست جدید بانک مرکزی در مورد نحوه پیگیری و انضباط بخشی به بانکها گفت : روش جدید بانک مرکزی برگزاری جلسات مدیریتی با مدیر عامل و اعضای هیئت مدیره هر یک از بانکهاست. در این جلسات هرگونه عدم رعایت و نقض مقررات که در بازرسی های حضوری و غیرحضوری در بانک مذکور مشخص شود ، مورد بررسی قرار می گیرد و توضیحات لازم خواسته می شود و در نهایت نسبت به موارد باقیمانده که باید حل و فصل واصلاح شود جدول زمانی مناسب تعیین و مدیریت بانک مربوط متعهد می شود تا ایرادهای مورد نظر را بر طرف کند و مستمراً با ارائه گزارش فعالیت ، بانک مرکزی را در جریان پیشرفتهای حاصله قرار می دهد.
بدیهی است در صورت کوتاهی و تعلل نسبت به انجام اقدامات اصلاحی بانک مرکزی طبق مقررات برخورد خواهد کرد.
رئیس کل بانک مرکزی با اشاره به بخشنامه جدید بانک مرکزی، آن را نقطه اغاز حرکت جدید دانست و اظهار داشت: شخصی که در صف دریافت تسهیلات قرار می‌گیرد، باید حداقل دو شرط را دارا باشد ، شرط اول اینکه حداقل آورده 25درصد از دارایی‌های بنگاه توسط سهامداران شرکت را رعایت کند و شرط دوم اینکه آن دسته از بنگاه های اقتصادی می‌توانند از بانک تسهیلات بگیرند که صورت‌های مالی حسابرسی شده با همکاری حسابرس مستقل عضو جامعه حسابداران رسمی داشته باشند.
* توصیه سیف به بانکها
در پایان جلسه، سیف توصیه‌هایی را به بانکها مطرح و تاکید کرد: بانکها جلوی رقابت ناسالم را بگیرند و بر عملکرد خود نظارت داشته باشند و به محض مشاهده تخلفی در سیستم، آن را گزارش کنند.
همچنین بانکها باید به نرخ‌های توافقی و مصوب، پایبند بوده و در وصول مطالبات غیر جاری جدیت داشته باشند.
وی در ادامه از بانکها خواست بحث ذخیره‌گیری برای پوشش کامل ریسک های محتمل مربوط به مطالبات غیر جاری و رعایت دقیق ضوابط را مد نظر قرار دهند و در موضوع اضافه برداشت اجازه ندهند حسابشان به طور مستمر در بانک مرکزی بدهکار باشد.
وی با تشکر از بانکهایی که توجه جدی به رعایت ضوابط و مقررات دارند ، اظهار داشت : همه ما باید تلاش کنیم که فعالیت کل نظام بانکی در هماهنگی کامل با اهداف اقتصادی دولت محترم باشد . همانطور که مقام معظم رهبری اشاره فرمودند در شرایط جاری بانکها نقش بسیار مهمی را در جهت رشد و توسعه اقتصادی و برون رفت از رکود بر عهده دارند و این امر مورد تاکید ریاست جمهوری نیز بوده است.
بانک مرکزی ناگزیر است با هرگونه کم توجهی نسبت به مقررات با حساسیت جدی برخورد کند و دراین رابطه هیچ عذری قابل پذیرش نخواهد بود .
گزارش انتخاب، ولی‌اله سیف، با اشاره به برگزاری جلسات فشرده تیم اقتصادی دولت برای تدوین بسته سیاستی برون رفت غیرتورمی از رکود گفت: با تبادل نظر اعضای تیم اقتصادی ، سرانجام نسخه برون رفت از رکود ، نهایی و به دولت ارائه شده است.
سیف، موارد مطرح شده در این نسخه را در سه گروه طبقه بندی کرد و افزود: دسته اول ، شامل مواردی است که هر یک از دستگاه‌ها ، بدون نیاز به تصویب در هیئت دولت ملزم به رعایت آن هستند و نیازی به تصویب در دولت ندارند.
دسته دوم مواردی هستند که نیاز به تصویب در هیئت دولت دارد و دسته سوم مستلزم تصویب در مجلس است.
وی با اشاره به اینکه هدفگذاری تورم برای سال جاری حداکثر 25 درصد خواهد بود ، اظهار داشت : بر اساس این هدفگذاری، برآورد ما از حجم نقدینگی که در شرایط عادی می‌تواند به صورت تسهیلات از طریق سیستم بانکی تزریق شود ، 240هزار میلیارد تومان است که در دو بخش قابل ارائه است. نیمی از این تسهیلات قابل عرضه با هدف حفظ وضع موجود و برای تامین سرمایه در گردش بنگاههای اقتصادی که در سررسید ، تصفیه و مجدداً به همان بنگاهها پرداخت می شود ، و نیم دیگر می‌تواند تزریق جدید و شامل افزایش تسهیلات باشد.
رئیس کل بانک مرکزی، درباره راهکارهای افزایش توان تسهیلات دهی بانک ها که مبتنی بر استفاده از منابع پرقدرت بانک مرکزی نیز نباشد ، گفت: چند راهکار وجود دارد:یکی افزایش سرمایه بانکهاست که در مورد بانک‌های دولتی، خود دولت باید اقدامات لازم را انجام دهد و بانک‌های خصوصی نیز توسط بانک مرکزی باید راهبری و جهت‌دهی شوند.
وی راهکار دیگر حداکثر‌سازی توان تسهیلات دهی را واگذاری بنگاههای اقتصادی دانست و گفت : در حال حاضر شاهد افراط برخی از بانکها در بنگاه داری هستیم که به هیچ وجه قابل قبول نیست . البته در مواردی این امر به دلیل واگذاری شرکت‌های دولتی در ازای بدهی‌های دولت به بانکها بوده است . برای حل این مشکل نیز ضرورت دارد بانکها با برنامه ریزی دقیق و به نحو مناسب حداکثر در سه سال به حد نصاب قابل قبول برسند . این فرصت بنابر شرایط بازار سرمایه و همچنین امکان اعمال وقت کافی توسط بانکها در فروش بنگاههای مذکور و یا سهام مورد نظر است.
رئیس شورای پول و اعتبار، فروش املاک و مستغلات مازاد را راهکار دیگر معرفی کرد و بیان داشت: در این خصوص نیز باید برنامه‌ریزی مناسبی انجام شود تا حداکثر در 5 سال املاک و مستغلات مازاد بر حد نصاب مجاز را واگذار کنند.
سیف با اشاره به اهمیت تعیین تکلیف و وصول مطالبات غیر جاری در بانکها به منظور افزایش توان تسهیلات دهی افزود: خوشبختانه در شرایط حاضر نوع نگاه به مطالبات غیر جاری در بانکها کاملاً منطقی و منطبق بر واقعیت ها تغییر کرده است و ضمن خارج شدن آن از دستور جلسه ستاد مبارزه با مفاسد اقتصادی ، مسئولیت پیگیری آن با همکاری مثبت مسئولان قضایی به بانک مرکزی سپرده شده است.
بدیهی است برخی از این اقلام ناشی از سوء جریان خاصی نبوده و بنابر شرایط تحریم یا نوسانات نرخ ارز حادث شده است که اگر بانکها در موردآنها به این نتیجه برسند که عدم تصفیه در سررسید تعمدی نبوده است و با مساعدت بانک می توانند مجدداً فعالیت مثبت خود را ادامه دهند ، به منظور احیای مجدد توان تولیدی واحد مذکور و خروج کشور از شرایط رکودی به این گونه واحدها مساعدت و برای استمهال بر اساس ضوابط مربوطه اقدام کنند.
بدیهی است در صورتی که مواردی ناشی از سوء جریان تخلف وجود داشته باشد ، حتماً برخورد قانونی لازم به عمل خواهد آمد.
انتظار دارم بانکها نهایت سعی وتلاش خود را به منظور تصفیه و تعیین تکلیف این اقلام بکارگیرند .
سیف اظهار داشت : بدیهی است بانک مرکزی با دقت فعالیت های بانک در این مورد را زیر نظر دارد و در صورت لزوم اقدامات لازم را جهت اطمینان از روند مثبت شرایط انجام خواهد داد .
* نظام بانکی کارا ؛ موتور محرکه خروج از رکود
سیف، موتور محرکه خروج از رکود را نظام بانکی کارا برشمرد و گفت: نظام تامین مالی کشور در حال حاضر ، عمدتاً بانک محور است.
یکی از مشکلات این بوده است که بخش‌های مختلف، بدون در نظر گرفتن هیچ محدودیت و ضابطه‌ای از نظام بانکی، برای دریافت تسهیلات فشار می‌آورند که درست نیست.
بانکها باید شرایط شرکت‌ها را بررسی کنند که این شرکت چه ویژگی‌ها و توان مالی دارند ، میزان آورده سرمایه سهامداران چقدر است و بعد از بررسی های لازم تصمیم‌گیری کنند.
وی با تاکید مجدد بر اهمیت و ضرورت رعایت دستورالعملها و ضوابط سیاست جدید بانک مرکزی در مورد نحوه پیگیری و انضباط بخشی به بانکها گفت : روش جدید بانک مرکزی برگزاری جلسات مدیریتی با مدیر عامل و اعضای هیئت مدیره هر یک از بانکهاست. در این جلسات هرگونه عدم رعایت و نقض مقررات که در بازرسی های حضوری و غیرحضوری در بانک مذکور مشخص شود ، مورد بررسی قرار می گیرد و توضیحات لازم خواسته می شود و در نهایت نسبت به موارد باقیمانده که باید حل و فصل واصلاح شود جدول زمانی مناسب تعیین و مدیریت بانک مربوط متعهد می شود تا ایرادهای مورد نظر را بر طرف کند و مستمراً با ارائه گزارش فعالیت ، بانک مرکزی را در جریان پیشرفتهای حاصله قرار می دهد.
بدیهی است در صورت کوتاهی و تعلل نسبت به انجام اقدامات اصلاحی بانک مرکزی طبق مقررات برخورد خواهد کرد.
رئیس کل بانک مرکزی با اشاره به بخشنامه جدید بانک مرکزی، آن را نقطه اغاز حرکت جدید دانست و اظهار داشت: شخصی که در صف دریافت تسهیلات قرار می‌گیرد، باید حداقل دو شرط را دارا باشد ، شرط اول اینکه حداقل آورده 25درصد از دارایی‌های بنگاه توسط سهامداران شرکت را رعایت کند و شرط دوم اینکه آن دسته از بنگاه های اقتصادی می‌توانند از بانک تسهیلات بگیرند که صورت‌های مالی حسابرسی شده با همکاری حسابرس مستقل عضو جامعه حسابداران رسمی داشته باشند.
* توصیه سیف به بانکها
در پایان جلسه، سیف توصیه‌هایی را به بانکها مطرح و تاکید کرد: بانکها جلوی رقابت ناسالم را بگیرند و بر عملکرد خود نظارت داشته باشند و به محض مشاهده تخلفی در سیستم، آن را گزارش کنند.
همچنین بانکها باید به نرخ‌های توافقی و مصوب، پایبند بوده و در وصول مطالبات غیر جاری جدیت داشته باشند.
وی در ادامه از بانکها خواست بحث ذخیره‌گیری برای پوشش کامل ریسک های محتمل مربوط به مطالبات غیر جاری و رعایت دقیق ضوابط را مد نظر قرار دهند و در موضوع اضافه برداشت اجازه ندهند حسابشان به طور مستمر در بانک مرکزی بدهکار باشد.
وی با تشکر از بانکهایی که توجه جدی به رعایت ضوابط و مقررات دارند ، اظهار داشت : همه ما باید تلاش کنیم که فعالیت کل نظام بانکی در هماهنگی کامل با اهداف اقتصادی دولت محترم باشد . همانطور که مقام معظم رهبری اشاره فرمودند در شرایط جاری بانکها نقش بسیار مهمی را در جهت رشد و توسعه اقتصادی و برون رفت از رکود بر عهده دارند و این امر مورد تاکید ریاست جمهوری نیز بوده است.
بانک مرکزی ناگزیر است با هرگونه کم توجهی نسبت به مقررات با حساسیت جدی برخورد کند و دراین رابطه هیچ عذری قابل پذیرش نخواهد بود .
