چگونه باید بهترین بیمه را انتخاب کنیم؟

در دنیای پرشتاب امروز، جایی که رویدادهای غیرمنتظره می‌توانند زندگی افراد را دستخوش تغییر کنند، داشتن یک پشتوانه مالی قابل اتکا بیش از هر زمان دیگری اهمیت یافته است. به همین دلیل است که امروز بیمه‌ها جزء جداناشدنی از زندگی جامعه شده‌اند و هر سال بر تعداد خدمات آن‌ها در حوزه‌های گوناگون افزوده می‌شود. صنعت بیمه در دهه‌ها اخیر در ایران رشد قابل توجهی داشته و از حالا دهه‌هاست که بیمه‌ها خصوصی نیز توانستند سهم قابل توجهی از بازار را به خود اختصاص دهند. به طور مثال، بیمه پاسارگاد به عنوان بیمه‌ای کاملا خصوصی سهمی ۵.۵ درصدی از بازار بیمه را به خود اختصاص داده و در جایگاه چهارهم بیمه‌های برتر کشور است. اما چه شاخص‌هایی است که بر اساس آن‌ها می‌توان به بیمه‌ها اطمینان کرد و جایگاه آنان را در این بازار سنجید؟

سنجه نخست؛ شاخص‌های مالی

سود خالص هر بیمه یکی از شاخص‌هایی است که نشان از عملکرد هر بیمه دارد. بیمه پاسارگاد در ۶ ماه منتهی به شهریور ۱۴۰۳ نسبت به دوره مشابه رشدی ۶۰ درصدی را در سود خالص خود تجربه کرده است. از سوی دیگر ارزش دارایی‌های این بیمه نیز نسبت به انتهای سال مالی منتهی به اسفند ۱۴۰۲، ۱۴ درصد رشد و نسبت به دوره مشابه سال قبل ۳۳ درصد رشد کرده است. البته شاخص‌های دیگری نیز وجود دارد که باید به آن‌ها برای سنجش عملکرد بیمه‌ها توجه داشت. به طور مثال درآمدهای عملیاتی بیمه پاسارگاد ر ۶ ماه منتهی به  شهریور ۱۴۰۳، ۴۳ درصد رشد داشته است. این بیمه همچنین توانسته که سرمایه گذاری در املاک را نیز نسبت به شش ماه نخست سال قبل، ۲۲ درصد افزایش داده است. نگاهی به این شاخص‌ها سنجش عملکرد هر بیمه‌ای را برای شهروندان در بازار بیمه آسان‌تر می‌کند.

سنجه دوم؛ خدمات بیمه‌ها

سنجش عملکرد بیمه‌ها شاخصی برای انتخاب آن‌هاست. اما خدماتی که هر بیمه‌ای ارائه می‌کند نیز گام دوم در مسیر اتکا و اعتماد به هر بیمه‌ای محسوب می‌شود. بیمه پاسارگاد طیف گسترده‌ای از پوشش‌های بیمه‌ای را ارائه می‌کند. از حمله این بیمه‌ها باید به بیمه زندگی، بیمه خودرو، بیمه مسافرتی، بیمه اموال و بیمه مسئولیت حرفه‌ای اشاره کرد. به طور مثال بیمه زندگی پاسارگاد یک سرمایه‌‌گذاری محسوب می‌شود که از طریق آن می‌توان برای آینده مالی خود و خانواده‌ برنامه‌ریزی دقیق‌تری داشت. پوشش‌های متنوعی مانند فوت، از کارافتادگی، بیماری‌های خاص و سرمایه‌گذاری در این بیمه جا می‌گیرد. در بیمه اموال نیز محافظی برای دارایی‌های خانه، محل کار و سایر اموال و سرمایه‌های ارزشمند به وجود می‌آید. این بیمه پوشش‌های متنوعی از آتش‌سوزی و زلزله گرفته تا سرقت و سیل را دارد تا در برابر هرگونه خسارت احتمالی از اموال مشتریان محاظفت کنند. 

چرا سرمایه ثبتی بیمه‌ها مهم است؟

همانطور که اشاره شد، در دهه‌های گذشته شرکت‌های زیادی در صنعت بیمه ایران فعال شده‌اند. حضور بیمه‌ها در بازار سرمایه نیز گواه دیگری از گسترش فعالیت بیمه‌هاست. در بین بیمه‌هایی که در بازار بورس و فرابورس پذیرفته شدند بیمه پاسارگاد از منظر ارزش بازار و میزان سرمایه ثبتی در رتبه نخست قرار گرفته است. 

پوشش گسترده بیمه‌ در کشور و افزایش رقابت

تعدد بیمه‌ها در کشور باعث رقابت نیز شده است. موضوعی که البته بیمه‌ها خصوصی نقش به‌سزایی در شکل‌گیری آن داشتند. گسترش پوشش‌های بیمه‌ای پاسارگاد، تحولات مهمی را در صنعت بیمه ایران یکی از عوامل رقابتی‌تر شدن بازار بیمه در ایران محسوب می‌شود. رقابت نیز در ذات خود منجر به ارائه خدمات با کیفیت‌تر و قیمت‌های مناسب‌تر شده است که در نهایت به سود شهروندان تمام می‌شود. همچنین گسترش پوشش‌های بیمه‌ای باعث شده است تا اقشار بیشتری از جامعه به بیمه دسترسی پیدا کنند و از مزایای آن بهره‌مند شوند. در کنار این مزایا، صنعت بیمه با جذب سرمایه‌گذاری و ایجاد اشتغال آثار مثبتی بر اقتصاد کشور داشته است.

صنعت بیمه کشور به کدام سو می‌رود؟

صنعت بیمه در ایران روبه‌رشد است. به نظر می‌رسد که با توجه روند رشد برخی بیمه‌ها، بیمه‌های خصوصی در سال‌های آینده سهم بیشتری از بازار را تصاحب کنند. طبق آخرین آمارها بیمه پاسارگاد به عنوان بیمه‌ای کاملا خصوصی توانسته با بیش از ۱۴۳ هزار میلیارد ریال حق بیمه تولیدی در جایگاه ۵ بیمه برتر کشور قرار گیرد. در صدر این جدول بیمه دولتی ایران ۱۹ درصد از کل حق بیمه تولیدی صنعت بیمه را به خود اختصاص داده است. با این همه باید دید که بازاری که بیش از پیش رقابتی شده، عملکرد و شاخص‌های کدام بیمه‌ها جذابیت آن‌ها را برای شهروندان بیشتر خواهد کرد.