فرق پایا و ساتنا؛ بهترین روش برای انتقال پول کدام است؟

تفاوت اصلی بین ساتنا و پایا در سقف و کف واریز، سرعت و زمان انتقال و همچنین کارمزد انتقال وجه است

- اگر قصد دارید مبلغی بالاتر از 50 میلیون تومان را به صورت لحظه‌ای و فوری به حساب دیگری منتقل کنید و سقف کارت به کارت جوابگو نیست، کدام گزینه بهتر است؛ ساتنا یا پایا؟ پاسخ به این پرسش به شناخت تفاوت‌های این دو سامانه بانکی وابسته است.

در سیستم بانکی یکپارچه ایران، برای هر نوع تراکنش بانکی اعم از خرد، متوسط یا کلان، سامانه‌ای متناسب مانند کارت‌به‌کارت، پایا و ساتنا پیش‌بینی شده است تا انتقال وجه در بسترهای امن و مطابق با مقررات انجام گیرد.

پایا چیست؟

پایا مخفف «اتاق پایاپای الکترونیک» است که نام یک سامانه انتقال وجه بین‌بانکی در ایران است. این سامانه که توسط بانک مرکزی ایران طراحی شده، برای انتقال دسته‌ای وجه در بازه‌های زمانی از پیش تعیین شده استفاده می‌شود.

از پایا برای پرداخت‌های منظم و دوره‌ای مانند حقوق ماهانه، مستمری، سود سهام، اجاره‌بها و اقساط وام استفاده می‌شود.

برای انتقال وجه با سامانه پایا باید شماره شبا حساب مبدأ و مقصد را داشته باشید و شماره کارت کاربردی نیست.

انتقال وجه در پایا به صورت آنی نیست و در ساعات مشخصی از روز انجام می‌شود و پول معمولاً با کمی تأخیر به حساب مقصد می‌نشیند. تا قبل از سررسید حواله، امکان لغو یا اصلاح آن وجود دارد.

 سقف انتقال روزانه در پایا معمولاً حدود ۱۰۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان است.

چرخه‌های تسویه سامانه پایا

سامانه پایا در روزهای کاری (شنبه تا پنج‌شنبه) دارای چهار چرخه تسویه است:

چرخه‌های تسویه سامانه پایا شامل چهار چرخه در روزهای کاری و یک چرخه در روزهای تعطیل است. چهار چرخه در روزهای کاری هفته در جدول زیر آمده است:

در روزهای تعطیل، تنها یک چرخه تسویه در ساعت ۱۳:۴۵ ظهر انجام می‌شود.

این یعنی اگر شما قصد دارید در بازه مشخصی وجه خود را به حساب شخص دریافت کننده پایا کنید، باید حواستان به چرخه های تسویه حساب باشد.

ساتنا چیست؟

ساتنا مخفف عبارت «سامانه تسویه ناخالص آنی» است و برای انتقال مبالغ کلان و فوری وجه بین بانکی به کار می‌رود. این سامانه تسویه نهایی و قطعی تراکنش‌ها را در همان روز به صورت آنی انجام می‌دهد و جایگزین چک‌های رمزدار بین بانکی است. در این سیستم، وجه به محض ثبت درخواست و در ساعات کاری بانک‌ها به حساب مقصد منتقل می‌شود. کف مبلغ انتقال در ساتنا معمولاً حدود ۵۰ میلیون تومان است و کارمزد بیشتری نسبت به پایا دارد، اما سرعت آن برای مبالغ بالا بسیار ارزشمند است.

انتقال وجه در ساتنا غیرقابل برگشت است و امکان لغو آن وجود ندارد. برای استفاده از ساتنا، وارد کردن شماره شبای گیرنده ضروری است و می‌توان به صورت الکترونیکی از طریق اینترنت بانک یا موبایل بانک و یا به صورت حضوری از طریق شعب بانک‌ها از آن استفاده کرد.

مقایسه کارمزد پایا و ساتنا

کارمزد انتقال وجه در سامانه پایا برابر با ۰٫۰۱ درصد مبلغ تراکنش است که حداقل آن ۲۴۰ تومان و حداکثر آن ۳٬۰۰۰ تومان در نظر گرفته شده است. در صورتی که انتقال به صورت گروهی انجام شود، مانند واریز حقوق یا پرداخت‌های دسته‌ای، برای هر فایل مبلغ ۱٬۵۰۰ تومان و برای هر واریز داخل فایل ۱۵۰ تومان کارمزد دریافت می‌شود.

در مقابل، کارمزد انتقال وجه در سامانه ساتنا ۰٫۰۲ درصد مبلغ تراکنش محاسبه می‌شود. سقف این کارمزد بسته به بخشنامه‌های بانک مرکزی و سیاست هر بانک بین ۲۸٬۰۰۰ تا ۳۵٬۰۰۰ تومان متغیر است. برای ساتنا حداقل میزان وجه انتقالی 50 میلیون تومان تعریف شده و چون کارمزد به صورت درصدی محاسبه می‌شود، همواره بیشتر از پایا خواهد بود.

جدول فرق بین پایا و ساتنا

هر دو انتقال وجه به صورت پایا و ساتنا از طریق  اپلیکیشن‌ هر  بانکی قابل انجام هستند. اما تفاوت‌هایی وجود دارد که به طر خلاصه در جدول زیر آمده است.

ترفند استفاده ترکیبی از پایا و ساتنا و کارت به کارت

بانک‌ها برای هر مشتری با توجه به سطح کاربری، نوع حساب و سوابق تراکنشی، سقف مشخصی برای انواع انتقال وجه در اپلیکیشن‌های بانکی تعیین می‌کنند که در صفحه اول یا در لیست سقف انتقال اپلیکیشن هر کاربر نمایش داده می‌شود.

به عنوان نمونه ممکن است برای شما سقف ۱۰ میلیون تومان برای کارت‌به‌کارت، ۱۰۰ میلیون تومان برای پایا و ۲۰۰ میلیون تومان برای ساتنا در نظر گرفته شود.

حال اگر قصد داشته باشید تراکنشی به ارزش ۳۰۵ میلیون تومان را بدون مراجعه حضوری به شعبه انجام دهید، می‌توانید از ترکیب این سه روش استفاده کنید. به این ترتیب که ۱۰۰ میلیون تومان از طریق پایا، ۲۰۰ میلیون تومان از طریق ساتنا و باقی‌مانده یعنی ۵ میلیون تومان را با کارت‌به‌کارت منتقل کنید. این شیوه به شما امکان می‌دهد بدون نیاز به مراجعه به بانک، تمام ظرفیت مجاز انتقال وجه خود را به شکلی بهینه به کار بگیرید.